Você sabe quais são os seguros para profissionais autônomos não ficarem desamparados em caso de doenças, acidentes e até perdas materiais ?
Ser o nosso próprio patrão nos dá liberdade e independência, o que são bons motivos para ser o grande objetivo de vida de muitos brasileiros. No entanto, a falta de segurança trabalhista é um desafio que precisa ser contornado.
Diferente do regime CLT, autônomos nem sempre têm a garantia do auxílio-saúde e seguro-desemprego, por exemplo.
Além disso, dependendo do seu tipo de atividade, é importante ter um seguro personalizado. As seguradoras têm se adaptado para oferecer soluções específicas para algumas carreiras, cobrindo diferentes riscos.
Você pode se surpreender com o que é possível proteger com um seguro para profissionais autônomos!
Eu contribuo para o INSS, ainda preciso pagar seguros para profissionais autônomos ?
Quem não trabalha de carteira assinada ainda pode pagar o INSS de forma facultativa, ou como é o caso do MEI, já contribui todo mês ao pagar a DAS.
Entre as coberturas para o microempreendedor, estão auxílio maternidade e auxílio doenças. Contribuinte individual normal (código 1007) também pode receber por invalidez e salário maternidade.
No entanto, é importante pensar em quanto você vai receber caso precise entrar com o pedido pelo INSS. O teto do auxílio é de R$7.786,02, mas não significa que todos receberão esse valor, pois a cobertura depende da média das contribuições.
Além disso, se o seu pró labore é mais alto que isso, deve pensar em alternativas para não sofrer com uma queda brusca da renda caso algo aconteça inesperadamente.
Por fim, se você não tem um CNPJ é ainda mais importante pensar no que faria se algo acontecesse, concorda?
O básico essencial: Seguros para profissionais autônomos contra acidentes
Se você tem um trabalho independente com algum nível de risco e tiver que escolher apenas 1 cobertura, não deixe de contratar uma cobertura para acidentes de trabalho ou pessoais.
Algumas empresas oferecem mais que suporte financeiro em caso de invalidez temporária ou permanente, cobrindo também despesas médicas e hospitalares. E se você não tem um plano de saúde é ainda mais importante prever esses custos na apólice do seguro.
Apesar de contarmos com o SUS, ter um atendimento médico de qualidade muitas vezes é o que permite voltar ao trabalho mais rápido e com saúde plena.
Aquele que muitos empreendedores não pensam: Responsabilidade Civil Profissional
Você presta serviços de forma direta ao seus clientes ? O seguro de responsabilidade civil te ajudará a cobrir despesas em caso de prejuízo financeiro a terceiros.
Um arquiteto ou um engenheiro podem cometer erros de execução e cálculos de um projeto, por exemplo. Se o cliente acionar judicialmente, este tipo de seguro será um suporte.
Em resumo, esta é a opção ideal para se resguardar de gastos com ações legais e indenizações.
Outras situações comuns como perdas de prazo, falhas em procedimentos e até acidentes envolvendo outras pessoas também podem entrar no rol de situações cobertas. Recomendamos que você personalize de acordo com o tipo de serviço que você presta.
Seguro de renda para profissionais autônomos
Este pode ser contratado por qualquer autônomo para continuar recebendo, mesmo se precisar parar de trabalhar por um tempo por causa de doenças graves ou acidentes fora do trabalho. No entanto, eu destaco essa opção pela possibilidade de personalização.
Vamos supor que um cantor tenha problemas nas cordas vocais. Se o sustento dele vem 100% do trabalho artístico é indispensável que ele tenha um seguro que engloba problemas dessa natureza, concorda ?
Muitas empresas no mercado fazem contratos de acordo com a realidade de cada um. Se você tem um trabalho incomum, não deixe de pensar nisso. Essa é uma segurança para continuar pagando as contas em dia se alguma coisa der errado.
Seguro para equipamentos de trabalho
Se você usa instrumentos caros na sua rotina também pode contratar um seguro contra danos, roubos e perdas das ferramentas essenciais no seu dia a dia.
Diferentemente do que muita gente acredita, não serve só para maquinário robusto. Fotógrafos podem cobrir câmeras e lentes, por exemplo, que apesar de serem compactos têm um grande valor agregado.
Veja alguns outros exemplos de profissões que também podem precisar bastante deste tipo de seguro:
- Músicos: Instrumentos musicais, equipamentos de som e outros dispositivos são valiosos
- Profissionais da construção civil: ferramentas elétricas e até máquinas pesadas são um alvo fácil para furtos porque geralmente ficam nas obras. Confira os detalhes do que o seguro cobre incluindo roubos no ambiente de trabalho.
- Profissionais da área da saúde: Instrumentação de consultório, odontológica e outros dispositivos são caros e indispensáveis para o trabalho
- Designers e artistas visuais: Computadores, tablets gráficos, impressoras etc.
O mais famoso: Seguro de vida vale a pena ?
Em outras palavras, o seguro de vida é mais sobre cuidar da vida de quem amamos quando não estivermos mais aqui. Este é um dos seguros mais conhecidos, mas nem todo mundo gosta de pensar nisso ou simplesmente não vê necessidade de “gastar dinheiro” com algo que pode acontecer daqui há muitos anos ainda. Mas alguns seguros não apenas indenizam sua família em caso de morte, como também indenizam por invalidez, além de despesas com funeral.
Além disso, existem seguros resgatáveis. Ou seja, você pode fazer a cumulação do montante e fazer o saque de parte da indenização futura. No entanto, nunca contrate um seguro sem antes ler as regras de reembolso.
Por fim, apesar de ser um assunto que muitas pessoas evitam, não é uma boa ideia deixar para pensar nisso só em idade avançada. Claro que o risco de alguém morrer aos 20 e poucos é muito menor, mas pense que à medida que envelhecer, os seguros ficarão cada vez mais caros.
Principais empresas de seguros para profissionais autônomos no Brasil
- Porto Seguro
- Bradesco Seguros
- Itaú Seguros
- SulAmérica
- Mapfre Seguros
- Allianz
- Zurich Santander
- Tokio Marine
Essa lista se trata das principais, mas não as únicas, pois esse setor é bem diverso no nosso país. Para obter informações mais detalhadas e atualizadas sobre as empresas e seus produtos, você pode consultar os sites das próprias seguradoras ou órgãos reguladores do setor, como a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP)
Como escolher os melhores seguros para profissionais autônomos
Como tudo na vida, pesquise várias empresas antes de fechar um seguro, principalmente desse tipo resgatável e os personalizados. Não economize tempo lendo o contrato e questionando cada linha e o que ele irá cobrir.
Se você precisar acioná-los um dia, é melhor estar ciente de todos os seus direitos para não ter mais uma chateação em um momento que já é difícil.
Além disso, nada de contratar um seguro apenas pela simpatia do agente ou do gerente do seu banco. Pense no que é benéfico para você, para sua empresa e sua família dependendo do seguro que vai contratar.
Mais uma dica: Para e pense quanto de dinheiro você precisaria para continuar se bancando, se tudo desse ruim hoje. Isso não é catastrofização e sim precaução. A princípio, você pode se chocar com o valor necessário para viver o resto da vida se você não conseguisse mais trabalhar, mas é essa conta que vai te dar uma noção do valor aproximado da apólice que você precisa no caso de um seguro de renda ou de vida.
Por fim, não custa lembrar: mesmo sendo um seguro resgatável, ele não é igual a um investimento, ok ? Alguns só permitem o saque com no mínimo 10 anos, entre outras regras. Portanto, fique de olho nas exclusões e só assine depois de ter certeza que é um benefício para você mais do que para o banco ou seguradora.
Conclusão
Contratar um seguro adequado é uma decisão estratégica para qualquer profissional autônomo. Além de garantir segurança financeira, essa proteção permite enfrentar imprevistos com tranquilidade. Pense mais como um gasto para a segurança do seu presente e futuro.
Se você ainda não tem um seguro, agora é o momento ideal para avaliar suas opções e garantir a proteção que sua carreira merece. Afinal, é melhor ter e não precisar, do que precisar e faltar.
Quer saber qual é o melhor seguro de acordo com sua profissão? Procure uma empresa confiável e solicite uma cotação!
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