Uma das primeiras recomendações para empreendedores é a de não misturar seu dinheiro pessoal com as contas da empresa. Nesse sentido, ter uma conta PJ é o primeiro passo para se organizar. No entanto, é importante contar com benefícios reais e possibilidade de isenção de tarifas principalmente se você está começando agora.
O Santander tem opções interessantes, desde pacotes robustos para empresas que faturam milhões por ano, até conta MEI com mensalidade baixa e serviços específicos para microempreendedores individuais.
Mas só ganhar desconto no pacote mensal da conta corrente não é suficiente para abrir a sua sem pesar outros prós e contras. Vamos ver de perto o que oferece e experiências reais de outros empresários que já a utilizam para concluir se vale a pena.
Níveis de conta de acordo com o faturamento anual da empresa
O Banco Santander oferece quatro modalidades de conta para pessoa jurídica, adaptadas a diferentes perfis de negócios:
- Empreendedores Individuais com faturamento de até R$ 300 mil/ano pode entrar na Conta Avançar 1: Tarifa de R$ 149/mês
- Empresas de qualquer categoria que faturam até R$ 3 milhões/ano pode abrir a Conta Avançar 2: Tarifa de R$ 229/mês
- Empresas com faturamento anual de R$3 milhões que precisam de mais saques e limite para boletos podem ter a Conta Avançar 3: Tarifa de R$289/mês (com possibilidade de isenção).
- Conta para MEI Santander: Tarifa de R$59 por mês, que pode ser 100% isenta
Características do cartão de crédito para MEI do Santander
Os cartões para CNPJ estão vinculados diretamente à conta, seja ela MEI ou das modalidades Avançar.
Atualmente, o Santander oferece três níveis de cartões empresariais, cada um com regras de anuidade e isenção diferentes. Vamos conferir como funciona cada um deles.
1. Cartão MEI Santander
Ideal para quem é microempreendedor individual, esse cartão é a porta de entrada no universo empresarial do Santander.
- Isenção total (100%): basta cadastrar seu CNPJ como chave Pix ou gastar R$ 100/mês no cartão.
- Caso contrário: a anuidade mensal será de R$ 8,33.
👉 É a opção mais acessível e simples de zerar a anuidade, perfeita para negócios em fase inicial.
2. Cartão Santander Empresas Internacional
Indicado para pequenas e médias empresas que já possuem um volume maior de movimentação.
- Isenção total (100%): ao gastar R$ 1.200/mês na fatura.
- Isenção parcial (50%): para gastos entre R$ 600 e R$ 1.199,99/mês.
- Caso contrário: a anuidade mensal será de R$ 18,50.
👉 Um cartão intermediário, com mais benefícios que o cartão básico, mas ainda com metas alcançáveis para isenção.
3. Cartão Santander Empresas Platinum
Voltado para empresas já consolidadas, com maior volume de transações.
- Isenção total (100%): ao gastar R$ 4.500/mês na fatura.
- Isenção parcial (50%): para gastos entre R$ 1.000 e R$ 4.499,99/mês.
- Caso contrário: a anuidade mensal será de R$ 32,00.
👉 É o cartão com mais benefícios, mas também o que exige maior movimentação para zerar custos.
Como o MEI pode ganhar desconto no seu pacote da conta Santander?
Ganhar 100% de isenção na mensalidade do pacote MEI do banco Santander é fácil!
Você já precisa fazer o pagamento do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) todo mês para manter seu CNPJ ativo, então basta cadastrá-lo no débito automático da sua conta Santander Empresas.
- Assim, em até dois meses, você garante a isenção total da mensalidade.
- É automático: pagou o DAS agora, daqui a 60 dias não paga mais nada de pacote.
Outras formas de zerar a mensalidade
Não quer ou não pode colocar o DAS com pagamento no débito automático? Use outros jeitos de conseguir o desconto:
1. Pagamentos + Pix CNPJ
- Ao fazer 5 pagamentos de boletos por mês através da conta (como contas de água, luz, telefone, gás, tributos ou títulos bancários) + cadastrar a chave Pix do seu CNPJ = Você garante 50% de desconto na mensalidade.
2. Faturamento com maquininha
- Se o seu negócio fatura R$1.000 ou mais por mês com a Getnet do Santander você também conquista 50% de isenção (além do aluguel grátis da maquininha de cartão)
Resultado final é a isenção total
O melhor é que essas duas formas de ganhar o desconto podem ser somadas. Então, se você não usa o débito automático do DAS, pode combinar:
- 5 pagamentos + Pix CNPJ + R$1.000 de faturamento por mês na maquininha para não pagar nada da mensalidade da conta.
Vantagens extras da conta para MEI Santander
Além dos benefícios básicos, o banco costuma oferecer campanhas sazonais. Em uma delas, por exemplo, novos clientes receberam cupons de até R$200 reais de desconto para compras no Mercado Livre. Adicionalmente, todos podem ter:
- Cartão MEI sem anuidade
- 5 dias sem juros no cheque especial, desde que mantenha chaves cadastradas
- SAC exclusivo para os clientes MEI
- Aplicativo gratuito com gestão financeira intuitiva
- Aumento de limite periódico de acordo com estudo de crédito do banco
Ponto de vista de usuários sobre a conta para MEI Santander
Ao avaliar relatos em fóruns como o Reclame Aqui, não é raro encontrar questionamentos sobre cobrança indevida de tarifas, baixo limite para empréstimo e não aprovação de um cartão de crédito empresarial.
Apesar disso, a empresa responde frequentemente que isso não é um problema e sim uma questão de análise de crédito e não observação das condições para ganhar isenção de tarifas.
Desde que o cliente mantenha os requisitos, manterá a conta sem cobrança de taxas e pode obter aprovação para outros produtos do banco.
É possível aumentar as chances de conseguir um aumento de limite?
Muita gente se frustra quando pede aumento de limite e não recebe de imediato, mas o próprio Santander já explica como funciona esse processo: a análise é 100% automatizada, sem intervenção humana. Ou seja, o sistema leva em conta diversos fatores para decidir se é o momento certo de liberar mais crédito para você. Em resumo, não precisa enviar documentos para aprovação. Por outro lado, também não adianta ligar para a central de atendimento para solicitar.
A boa notícia é que as avaliações acontecem de forma periódica e estratégica, de acordo com o perfil de cada cliente. Se o sistema entender que ainda não houve mudanças relevantes no seu histórico, ele apenas agendará uma nova análise em breve.
O que fazer para ser bem avaliado?
Existem algumas práticas simples, mas que ajudam muito a aumentar a conquistar esse upgrade no limite ou receber convite para empréstimos e cartões:
- Mantenha sua renda atualizada: informe sempre seu rendimento no App Santander ou no App Way (Menu > Renda).
- Cadastre-se no Open Finance: isso amplia as informações disponíveis sobre seu perfil financeiro, facilitando ofertas melhores.
- Evite atrasos: manter os pagamentos em dia é um dos pontos mais importantes na análise.
- Tenha paciência: o fato de não ter recebido aumento agora não significa que será sempre assim. O sistema reavalia e pode liberar um limite maior nos próximos meses.
Opinião e conclusão: Essa conta bancária para MEI é boa ou não?
A conta MEI do Santander é útil para quem já está formalizado com CNPJ ativo e quer ter serviços completos à disposição. O ideal é que já tenha algum ritmo de vendas, especialmente com cartões, para manter um faturamento mínimo que gere o desconto na tarifa da conta.
Por outro lado, se você está começando totalmente do zero, sem fluxo de caixa ou uso frequente de Pix e pagamentos, talvez o valor cheio da mensalidade não seja uma boa. Dessa forma, os bancos digitais poderão atender melhor.
Ter uma conta para MEI do Santander não é garantia automática de aprovação de limite alto no cartão de crédito ou empréstimos, mas têm um bom suporte! Além disso, se a sua empresa subir de categoria por causa do faturamento, é uma boa oportunidade de migrar para outros pacotes sem muito esforço.
De toda forma você prefere ter a solidez de um banco tradicional em vez de contas digitais básicas? Então só vai precisar do número do seu CNPJ. Entre no site do banco Santander, preencha com a informação e siga para completar a abertura totalmente online.
O banco Inter tem cartão de crédito e conta business que atendem desde pequenas empresas e microempreendedores individuais. Dos bancos digitais, ele pode ser o que mais se aproxima dos serviços robustos dos grandes bancos, então se você não quer abrir mão de uma conta digital pode ser importante conhecer esta opção.