Ano novo, planos novos, novas compras… Mas em tempos de alta do dólar, descobrir um bom cartão para comprar no exterior é uma forma de driblar os efeitos e ainda conseguir economizar.
O clima de férias faz lembrar as viagens, não é mesmo ? Seja a trabalho, para um intercâmbio ou lazer, um item que não pode faltar na sua mala é um cartão de crédito que te ajude a minimizar os custos de IOF, possíveis taxas de conversão e que ainda tenha benefícios extras.
Mas se você não pretende sair do país, ainda é muito valioso ter um cartão para comprar em e-commerces ou simplesmente usar aqui mesmo no Brasil.
Fizemos um ranking dos melhores cartões de crédito de acordo com a popularidade entre os brasileiros e que continuarão a ser uma tendência em 2025.
Em seguida, você poderá fazer sua própria comparação entre os prós e contras para decidir solicitar!
O que é o IOF ?
Este é o famoso Imposto sobre Operações Financeiras que faz muitos viajantes e compradores se desmotivarem em relação às transações internacionais.
Até 2022, quando você fazia uma compra internacional usando o cartão de crédito, por exemplo, era cobrado um IOF de 6,38% sobre o valor da compra, além do valor do produto em si. Apesar disso, através do Decreto nº 10.997/22, a governo tinha a intenção de reduzir gradativamente a alíquota do IOF sobre compras internacionais, até zerá-la finalmente em 2028.
No entanto, a cobrança de IOF teve uma reviravolta a partir do dia 23 de Maio/2025 com a decisão de aumentar a arrecadação do imposto. Agora, as compras no cartão de crédito, débito e até pré-pago serão tributadas em até 3,5%.
Cartões de crédito Porto Bank com IOF Zero(Porto Seguro)
Vantagens:
- No Programa de Relacionamento do Cartão de Crédito Porto Mastercard você pode transferir os seus pontos acumulados por passagens aéreas
- Amplas opções para transferência de pontos para programas de milhagem.
- Benefícios robustos de viagem, como concierge, seguro e salas VIP.
- Conversão mais competitiva, dependendo do cliente.
- Primeiro ano sem anuidade em qualquer categoria
Desvantagens:
- A anuidade varia de acordo com o cartão, assim como os pontos a cada dólar gasto.
Porque está no nosso ranking:
Desde maio de 2024 o Porto Seguro oferece IOF Zero em compras internacionais e mesmo com a alta do imposto, ainda se mantém como um dos poucos cartões que não transferiram o reajuste. No entanto, os clientes precisam ativar esse benefício através do aplicativo.
Cartão de crédito C6 Carbon
Vantagens:
- Conversão de pontos em milhas pelo programa Átomos com boa taxa de acúmulo (2,5 pontos por dólar).
- Taxa de conversão cambial mais competitiva.
- Benefícios Mastercard Black, como acesso a salas VIP e seguros de viagem.
- Cashback sobre todas as compras.
Desvantagens:
- Anuidade alta de 12x R$ 98, embora seja isenta com gastos elevados.
- Necessário comprovar renda mais alta para aprovação.
Porque está no nosso ranking:
O IOF do cartão C6 Carbon é de 3,50%, mas ainda que seja a porcentagem comum, ele tem vantagens extras para usar no exterior e um câmbio mais favorável.
Cartão de crédito XP Visa Infinite
Vantagens:
- Taxa de conversão de moeda vantajosa com a conta global.
- Benefícios Visa Infinite, como acesso a salas VIP e seguros de viagem.
Desvantagens:
- Sem programa direto de milhas (cashback precisa ser convertido em investimentos).
- Poucas parcerias externas para troca de recompensas.
- Depende de abertura de conta e investimentos para a solicitação.
Porque está no nosso ranking:
O XP Infinite é um bom cartão para comprar no exterior porque atrelado a conta americana da plataforma, não incide impostos brasileiros.
Por outro lado, o IOF para saques internacionais varia na conversão de acordo com o momento da transação, mas são bastante competitivas com outras opções de cartão internacional. Além disso, você pode ver as taxas em tempo real pelo app.
Cartão Santander Unlimited Visa Infinite/Mastercard Black
Vantagens:
- Entrada em salas VIP de vários aeroportos para o titular e convidados.
- Pontuação robusta (2,2 pontos por dólar no Mastercard e 2 pontos no Visa Infinite).
- Isenção de anuidade com investimentos ou gastos elevados.
Desvantagens:
- Exige alta renda para aprovação.
- Conversão cambial menos competitiva em comparação com outros cartões.
Porque está no nosso ranking:
Entre os cartões com foco no público de alta renda, este tem uma das melhores relação custo x benefício. O IOF dos cartões Santander se adequou ao reajuste do imposto, no entanto estes cartões têm uma excelente pontuação para abater direto da fatura e economizar nas compras feitas no exterior. No fim, é uma economia indireta com a taxa.
Cartão Nubank Ultravioleta
Vantagens:
- Cashback de 1% sobre todas as compras, com rendimento automático de 200% do CDI.
- Benefícios Mastercard Black, como seguros e acessos VIP.
- Sem anuidade para clientes com alta renda ou gastos mensais significativos.
Desvantagens:
- Programa de recompensas limitado em comparação com cartões premium.
- Não oferece acúmulo direto em milhas, o que pode ser uma desvantagem para viajantes frequentes.
Porque está no nosso ranking:
O IOF deste cartão também aumentou depois do reajuste de 1,1% para 3,5% depois de maio de 2025, mas por ser um cartão de categoria Black, ainda vale a pena fazer parte desta lista por ter um baixo custo de mensalidade (R$ 49). Além disso, se você tem um gasto a partir de 5 mil reais/mês não precisa pagar a taxa.
Quem já tem a conta digital Nubank com o cartão de crédito tradicional, tem boas chances de receber a versão Ultravioleta (sujeito a outras condições para a aprovação).
Cartão Nomad (Débito)
Se você quer apenas um cartão para adicionar saldo, sem se preocupar com fatura depois de suas viagens, saiba que a Nomad é a queridinha dos viajantes e mochileiros.
O IOF do cartão Nomad é de 3,5% tanto para compras, quanto para adquirir moeda estrangeira, além de uma taxa adicional de 4% sobre as transações. No entanto, ele vai te ajudar a manter as contas previsíveis porque considera a cotação comercial do dia.
Além disso, ele é um dos cartões com mais cobertura internacional, pois é aceito em 180 países.
Cartão Inter (Função débito da Global Account)
O Inter tem conta digital, cartão de crédito para pessoa física e jurídica com função internacional e outras funções no aplicativo que vão além das compras, mas para transações internacionais, o cartão na função débito chama a atenção!
Ele não tem cobrança de IOF nos gastos, apenas cobra 1,1% sobre o carregamento de saldo para a conta.
Além disso, o cliente pode realizar compras e saques em qualquer moeda, e a conversão fica por conta do câmbio da Mastercard.
A única desvantagem é que para solicitar o cartão físico, além de ter a conta digital tradicional, é obrigatório ter pelo menos US$50 de saldo.
Conclusão: Qual escolher ?
Todas as opções desta lista para comparar e escolher um cartão para comprar no exterior em 2025 são muito boas, mas aquele que vai ser mais vantajoso depende principalmente do seu perfil de consumo.
Se você faz viagens e compras internacionais esporádicas, provavelmente o cartão Nomad será melhor por não ter nenhum custo adicional associado. Os cartões de crédito, são ainda mais completos, mas você precisa considerar anuidade e se necessita ter uma faixa de gastos mínima para isenção.
Por fim, se você já tem uma relação com algum dos bancos, seja com conta pessoal ou da empresa pode ser mais interessante maximizar o portfólio de produtos que você utiliza ao solicitar um cartão para comprar no exterior diretamente na instituição que você já tem conta.
Aproveite e confira as diferenças, bem como prós e contras entre contas digitais e contas de bancos tradicionais.