Empréstimo Online: Erros comuns ao pedir um e como evitá-los

O empréstimo online é uma alternativa rápida e mais fácil que os empréstimos tradicionais. Além disso, nem sempre dá pra contar com a ajuda de um familiar ou amigo na hora de pedir dinheiro emprestado, não é mesmo ? Nesse sentido, essa solução também pode te ajudar na hora do aperto.

No entanto, o acesso muito fácil pode ter um efeito colateral: muitas pessoas contratam por impulso e não sabem como escolher a proposta mais vantajosa.

Este artigo trata exatamente dos prós e contras que você deve considerar antes de fazer um empréstimo online. Então fique com a gente e nunca mais erre na hora de escolher um crédito pessoal!

1. Falta de planejamento financeiro

Falando em impulso, o erro que sempre fica em primeiro lugar é a falta de um plano sobre como usar o recurso e se as parcelas vão caber no orçamento do mês na hora de devolvê-lo ao banco.

Muitas pessoas confundem o empréstimo online com “dinheiro fácil” e juntamente com isso, a necessidade de querer resolver um problema rapidamente ou fazer uma compra muito desejada acaba fazendo muitas pessoas perderem o ponto.
Sem um planejamento, o risco de assumir dívidas mais altas do que se pode pagar é muito grande.

🛑Como evitar: Antes mesmo de fazer uma simulação ainda que seja sem compromisso, primeiro analise sua capacidade de pagamento.
Faça uma anotação simples sobre quanto ganha e suas contas fixas para saber qual valor de parcela poderá pagar.
No entanto, nunca esqueça de contar com possíveis imprevistos, por isso não comprometa toda a sua renda. O ideal é que o pagamento do empréstimo não seja maior que 30% do seu salário.

2. Pegar um empréstimo online mais alto do que precisa

Quem tem um score alto pode receber mais limite ou se você tem várias contas talvez tenha uma pequena margem em cada banco, por isso muito cuidado com a tentação de pedir vários empréstimos de uma vez.

Além disso, mesmo que seja realmente necessário, você deve seguir nossa primeira recomendação, que é ter certeza que vai conseguir pagá-lo sem cair numa dívida maior ainda ou pior: sujar o seu nome por não conseguir quitar.

🛑Como evitar: Não encare o limite disponível como uma extensão da sua renda. Além disso, não pegue mais dinheiro do que precisa para garantir um extra em caso de imprevistos.
Utilize ferramentas para te ajudar na hora de calcular a quantia que você precisa, como planilhas ou aplicativos gratuitos de finanças.

3. Ignorar todos os custos

Encontrar o valor da parcela que não vai prejudicar sua finanças é importante, mas não é mais importante do que considerar o custo final do crédito.

Afinal, quanto mais você divide o empréstimo, o valor da parcela cai, mas os juros totais aumentam consideravelmente.

Na ansiedade de apenas contratar uma parcela confortável, muitas pessoas ignoram as taxas de juros que podem fazer com que você pague muito mais do que o valor que pediu inicialmente.

🛑Como evitar: Antes de assinar qualquer contrato, confira o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as taxas, encargos e juros. Isso vai te dar uma visão real do quanto o empréstimo vai te custar no fim das contas.

4. Não comparar várias opções de empréstimo online

Não veja o primeiro “sim” como sua única salvação porque no Brasil temos inúmeras opções de empréstimo online e alguns podem ser mais vantajosos que outros.

A maioria deles tem um simulador gratuito para testar várias configurações de empréstimo sem compromisso, então aproveite esta ferramenta para encontrar as melhores taxas, prazos e valores.

🛑Como evitar: A chave para conseguir as melhores condições é comparar várias opções de crédito. Ao fazer isso, foque principalmente nas taxas de juros (CET) e em outras taxas adicionais, como tarifas de abertura ou administrativas.

5. Não verificar a credibilidade da instituição financeira

Às vezes a necessidade pode deixar as pessoas com menos “filtros”, golpistas sabem disso e se aproveitam.

Sempre dê preferência para empresas, bancos e fintechs já conhecidas no mercado. Além disso, sempre desconfie de promessas boas demais para ser verdade e limites estratosféricos.

🛑Como evitar: Procure saber se a empresa tem autorização do Banco Central para operar e veja a reputação de acordo com feedbacks de outros clientes.
O site Reclame Aqui é uma fonte confiável de informação, além dos comentários nos aplicativos e redes sociais.
Além disso, toda empresa séria deixa todas as cláusulas transparentes e fáceis de questionar.

6. Não entender os Termos e Condições

Vamos ser sinceros: Quantas vezes você já deixou de ler as “letras miúdas” de um contrato ? Sim, a maioria das pessoas fazem isso, mas não deveriam.

Você pode estar concordando com algo que pode te prejudicar lá na frente, então não ignore seu contrato e verifique principalmente:

  • Prazo para pagamento;
  • Se há multas ou benefícios para pagamentos antecipados;
  • taxas de juros e todos os encargos;
  • prazo para pagamento;
  • Consequências de ficar inadimplente;
  • Se a empresa oferece possibilidades de renegociação em caso de imprevistos;

🛑Como evitar: Tire dúvidas sobre qualquer coisa que não esteja descrito nas cláusulas e se não concordar com algum ponto, procure outras opções.

7. Falta de acompanhamento do empréstimo online

Seja pró ativo no cuidado com o seu empréstimo para não perder o prazo de pagamento. Hoje em dia a maioria dos boletos são enviados por e-mail ou contam com o suporte de um aplicativo. 

Esse cuidado evita pagar multa e juros por atraso, além disso, te dá mais tempo para procurar a empresa e fazer renegociações caso enfrente dificuldades para cumprir o pagamento.

🛑Como evitar: Acompanhe o saldo devedor e os pagamentos das parcelas, ative lembretes de pagamento ou coloque em débito automático.

8. Não se preparar para problemas

Um empréstimo online vai servir principalmente para resolver problemas, mas você precisa pensar em imprevistos.
Uma demissão inesperada ou uma mudança drástica pode atrapalhar seus compromissos, então não esqueça de contar com isso.

🛑Como evitar: Se programe para ter uma reserva de emergência. É melhor e não precisar usar, do que precisar e faltar.
Separe uma pequena parte do seu salário para fazer uma “caixinha” de segurança.

Conclusão

Na maioria das vezes procuramos um empréstimo online para quitar outras dívidas, cobrir uma despesa de emergência ou até mesmo para algo pessoal, mas não faça a contratação sem antes levar em conta o que pode não ser tão legal assim para seu bolso.
No entanto, desde que você tome os devidos cuidados, essa pode ser uma saída para os seus desafios financeiros.
Outras linhas de crédito como o rotativo do cartão de crédito e o cheque especial costumam ser mais bem mais caras, por isso um empréstimo online pode ser uma opção, mas sempre com responsabilidade.

  • Francyelle Lemes

    Especialista em Marketing de Conteúdo

    Relacionados

    Como solicitar empréstimos no Serasa Crédito

    A plataforma tem diversas opções de crédito, inclusive para quem está com restrições no nome. Veja como fazer sua simulação online totalmente gratuita.

    Ler post
    Empréstimo Nubank: Taxas e como solicitar

    Todo o processo do empréstimo é simples e 100% digital. Veja como fazer a simulação e contratação do empréstimo pessoal pelo app.

    Ler post

    Deixe um comentário

    O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *