Até hoje você ignorou todas as letras pequenas dos termos e condições de uso do seu cartão de crédito por achar chato ou difícil de entender ? Então vamos resolver este problema agora! 

A princípio, todo mundo quer um cartão de crédito para a parte interessante que é fazer compras, ter uma forma de pagamento mais prática e até aproveitar benefícios extras.
No entanto, é fundamental entender como ele funciona e o que significa suas principais funcionalidades e serviços.

Neste glossário, vamos explorar os principais termos do cartão de crédito, desde limites, fatura, segurança até termos menos populares como rotativo e IOF.

Com certeza você sairá deste conteúdo mais esperto sobre como usar o seu cartão da melhor forma!

Como funciona um cartão de crédito ?

O cartão de crédito é muito usado no Brasil. Ele serve para pagar produtos e serviços sem dinheiro, através de um limite pré estabelecido pelo banco que o emite.

Não existe um valor fixo para todos, cada pessoa recebe limite de crédito de acordo com sua renda, score e à medida que usa com responsabilidade pode receber aumentos gradativos.

Os componentes básicos de qualquer cartão são:

• Número do cartão: normalmente serve para identificar a bandeira, o banco e às vezes informações sobre a conta ou cadastro do portador;
• Nome do usuário
• Data de validade
• Código de segurança (CVV): Serve para validar a autenticidade de uma transação online

Termos básicos que você precisa dominar

• Anuidade: Valor pago anualmente para manter o cartão ativo. Geralmente é parcelado em 12x e cobrado diretamente na fatura. Nem todos os cartões cobram anuidade, mas é comum que quanto mais tenha benefícios extras, mais alta seja a taxa.
• Bandeira: Identifica a empresa responsável pela rede de pagamento (ex: Visa, Mastercard, American Express).
• Fatura: Documento que detalha todas as compras realizadas no mês anterior, com os respectivos valores e vencimento.
• Limite: Valor máximo que você pode gastar no cartão.
• Juros: Taxa cobrada sobre o valor não pago da fatura.
• Parcelamento: Divisão do valor de uma compra em pagamentos menores ao longo do tempo.
• Vencimento: Data limite para pagamento da fatura sem incidência de juros.
• Rotativo: Modalidade de pagamento em que você paga apenas uma parte da fatura e o restante é rolado para o mês seguinte, acumulando juros.
• Pagamento mínimo: Valor mínimo que você precisa pagar da fatura para não cair em inadimplência. 

• Cartão adicional: Cartão emitido em nome de terceiros, vinculado ao cartão principal.
• Saque: Retirada de dinheiro em espécie utilizando o cartão de crédito em caixas eletrônicos autorizados.
• Benefícios: Vantagens oferecidas pelas administradoras dos cartões, como milhas, cashback ou descontos, por exemplo.

Encargos e Taxas Principais

Juros de Mora

• O que é: Taxa cobrada sobre o valor da fatura que não foi pago até a data de vencimento.
• Como funciona: A taxa de juros de mora incide sobre o saldo devedor e é calculada diariamente. Quanto maior o valor e o tempo de atraso, maiores serão os juros.

Multa Moratória

• O que é: Penalidade aplicada sobre o valor da fatura em atraso, além dos juros de mora.
• Como funciona: O valor da multa é geralmente um percentual do valor da fatura em atraso e pode variar de acordo com a instituição financeira.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

• O que é: Um imposto federal que incide sobre diversas operações financeiras, incluindo o uso do cartão de crédito.
• Como funciona: No caso do cartão de crédito, o IOF incide sobre o valor das compras parceladas, saques em espécie e rotativo. A alíquota pode variar dependendo da operação.

Segurança e proteção nas transações com cartão de crédito

Manter as transações seguras é muito importante. Se o cartão for perdido ou roubado, é crucial avisar a administradora imediatamente. Assim, você evita que alguém faça compras sem sua permissão.

Compras online e proteção digital

É essencial ter segurança ao fazer compras na internet. Os cartões virtuais são uma ótima opção para isso. Eles criam um número único para cada compra, reduzindo o risco de suas informações serem roubadas.

Verifique também se o site é seguro antes de dar suas informações financeiras, pois isso ajuda a evitar fraudes.

Responsabilidades do titular

Como titular do cartão, você deve cuidar bem das suas informações. Usar senhas fortes e únicas é muito importante (nunca use datas de aniversário, por exemplo).
Além disso, manter antivírus instalado e atualizado ajuda a proteger suas contas.

É também essencial ficar de olho nas suas contas. Assim, você pode ver se há algo suspeito ou fraudulento rapidamente.

FAQ

Qual é a função principal do cartão de crédito e quais são os seus benefícios?

O cartão de crédito facilita as compras. Ele traz a praticidade de pagar em parcelas. Muitos também oferecem programas de recompensas, mas isso depende de cada banco.
Sempre compare antes de solicitar!

Como funciona o processo de aprovação e emissão do cartão de crédito?

Primeiro, o solicitante envia uma proposta à administradora. Ela analisa as informações antes de aprovar o cartão. Depois, a administradora emite e gerencia o crédito.

Quais são as principais partes envolvidas nas operações com cartão de crédito?

As partes principais são o consumidor, a administradora do cartão e o fornecedor de produtos. As bandeiras, como Visa e Mastercard, também são essenciais, pois são elas que administram as transações entre as partes.

Quais são os principais termos e informações presentes na fatura do cartão de crédito?

A fatura mostra a data de fechamento e a data de vencimento. Ela também mostra o pagamento mínimo, geralmente 20% do total. Inclui informações sobre encargos, como juros de mora.

O que fazer se tiver dúvidas sobre o cartão de crédito ? 

No verso do cartão geralmente você encontra os números das centrais de atendimento. Se precisar de qualquer informação sobre seu cartão, ligue e receba orientação.
Além disso, hoje em dia todos os bancos oferecem um aplicativo com seção de perguntas frequentes ou chat ao vivo para atendimento personalizado.