O termo Open Finance, em tradução livre, significa “finanças abertas”. Em outras palavras, esse sistema representa mais poder às pessoas e empresas sobre os seus próprios dados financeiros. Em resumo, ele permite que informações dessa natureza sejam compartilhadas entre instituições autorizadas pelo Banco Central, acima de tudo com a decisão e permissão do cliente.
Se antes falávamos apenas de Open Banking, que englobava dados bancários, o Open Finance vai além: abrange todo o ecossistema financeiro, incluindo informações sobre contas, cartões, seguros, previdência e até operações de crédito.
A princípio, esse sistema focava em pessoas físicas, por isso ainda hoje é comum ouvir: “Tem Open Finance para CNPJ?”. Tem sim! E para empresas, esse avanço representa uma revolução: vários bancos conseguem ver o histórico do CNPJ ativo ao mesmo tempo e assim passam a competir para ver quem entrega melhores taxas, limites etc.
Linha do tempo: a evolução do Open Finance no Brasil
O Open Finance foi sendo construído em fases, cada uma trazendo novos recursos para consumidores e empresas. Veja a evolução:
2021 – Open Banking
- Esta primeira etapa do sistema enfrentou certa desconfiança das pessoas em relação a sua segurança, mas se mostrou confiável.
- Permitia o compartilhamento de dados bancários básicos, como saldo em conta corrente, extratos e histórico de crédito.
- O foco sempre foi dar mais controle ao cliente sobre seus próprios dados bancários.
2022 – Expansão para Open Finance
- O conceito se expandiu além dos bancos.
- Passou a englobar todo o ecossistema financeiro: cartões de crédito, contas de pagamento, operações de crédito, previdência e seguros.
- Empresas puderam integrar seus dados financeiros de maneira mais ampla.
2023 – Open Finance consolidado para CNPJs
- Microempreendedores, pequenas e médias empresas passaram a ter acesso mais estruturado ao sistema.
- Instituições financeiras começaram a oferecer soluções específicas para empresas, como análise de risco mais ágil e crédito personalizado.
- Ferramentas de gestão empresarial começaram a se integrar ao Open Finance.
2024 – Open Investment
- A evolução mais recente é o Open Investment, que permite o compartilhamento de dados sobre investimentos.
- Agora, empresas podem centralizar em um único lugar informações sobre aplicações, títulos, fundos e outros ativos.
- Isso abre espaço para propostas mais competitivas de corretoras e bancos, além de facilitar a gestão estratégica de investimentos corporativos.
Como o Open Finance para empresas funciona na prática?
O Open Finance para CNPJ é um sistema que possibilita que empresas compartilhem seu histórico financeiro com diferentes bancos, fintechs e instituições de pagamento de maneira rápida e segura.
Isso significa que uma MEI, microempresa, pequena ou até grande companhia pode autorizar que seus dados como movimentações bancárias, limites de crédito, faturas de cartão e até investimentos sejam acessados por vários bancos que fazem parte do compartilhamento.
Na prática, o poder sai das mãos exclusivas de um banco e passa a ser do próprio empreendedor, que decide quando, como e com quem compartilhar as informações da empresa.
Benefícios do Open Finance para CNPJs
1. Mais acesso a crédito com melhores condições
Com o histórico financeiro compartilhado, bancos e fintechs conseguem avaliar melhor o perfil da empresa. Como resultado: empréstimos mais altos e com juros menores, mais opções de cartões de crédito, financiamentos e outros produtos bancários personalizados.
2. Gestão financeira centralizada
Permite visualizar contas, extratos, cartões e até investimentos em um único painel, reduzindo retrabalho e aumentando o controle operacional.
3. Competitividade entre instituições
Empresas não ficam presas a um único banco. É possível ter o cartão corporativo em um banco, crédito em outro e investimentos em uma corretora.
4. Integração com softwares de gestão
A contabilidade e o financeiro da empresa podem ser automatizados com dados vindos direto do Open Finance.
Quanto custa o Open Finance para empresas?
O uso do Open Finance é gratuito. Empresas não pagam para compartilhar seus dados. Pelo contrário: essa transparência é benéfica também para os bancos, que conseguem reduzir riscos e oferecer soluções mais alinhadas ao perfil da empresa.
Como ativar o Open Finance para CNPJ
- Acesse o aplicativo ou internet banking da instituição onde você tem conta.
- Procure pela opção Open Finance.
- Selecione quais dados da empresa deseja compartilhar.
- Finalmente autorize o compartilhamento.
A autorização pode ser cancelada sempre que você quiser, você realmente tem autonomia sobre suas informações!
É seguro compartilhar os dados da empresa?
O Open Finance segue padrões rígidos de segurança:
- Regulamentação do Banco Central.
- Cumprimento da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
- Autorização sempre controlada pelo cliente.
- Possibilidade de revogar o acesso a qualquer momento.
Além disso, a tecnologia é tão segura quanto o PIX, que já se consolidou no Brasil como meio de pagamento confiável.
Por que algumas empresas ainda têm receio?
Mesmo com todas as garantias, há empresários que ainda desconfiam que sempre houve essa troca de informações entre os bancos e agora apenas é oficial. Além disso, muitos temem que abrir dados possa aumentar a regulação e inspeção de órgãos como a Receita Federal, por exemplo. No entanto, esse tipo de monitoramento já era possível, e o Open Finance apenas facilita para o próprio usuário.
Ainda que haja desconfiança sobre a intenção da implementação do sistema no Brasil, essas barreiras tendem a cair à medida que mais empresas comprovarem os benefícios.
Conclusão: Open Finance e Open Investment para empresas
O Open Finance para CNPJs já é uma realidade que coloca as empresas em um novo patamar de gestão financeira. Ele traz acesso a crédito ainda mais barato, integração de contas, competitividade entre bancos e maior autonomia.
Com a chegada do Open Investment, esse poder se expande também para a área de investimentos corporativos, permitindo que empresas tenham mais clareza e melhores oportunidades na hora de aplicar recursos.
Assim como o PIX mudou nossa forma de pagar, o Open Finance pode ajudar empresas a cuidarem de suas finanças. A adaptação pode exigir um pequeno esforço inicial, mas os benefícios a longo prazo, como as melhores ofertas de crédito, tornam a mudança indispensável para quem busca crescimento. Não perca tempo: comece a explorar o Open Finance na sua instituição financeira hoje mesmo e dê um passo à frente na gestão do seu negócio!
De toda forma, se em algum momento você não quiser mais dar a permissão, basta entrar na sua conta novamente e revogar.
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