Ano novo, planos novos, novas compras… Mas em tempos de alta do dólar, descobrir um bom cartão para comprar no exterior é uma forma de driblar os efeitos e ainda conseguir economizar.
O clima de férias faz lembrar as viagens, não é mesmo ? Seja a trabalho, para um intercâmbio ou lazer, um item que não pode faltar na sua mala é um cartão de crédito que te ajude a minimizar os custos de IOF, possíveis taxas de conversão e que ainda tenha benefícios extras.
Mas se você não pretende sair do país, ainda é muito valioso ter um cartão para comprar em e-commerces ou simplesmente usar aqui mesmo no Brasil.
Fizemos um ranking dos melhores cartões de crédito de acordo com a popularidade entre os brasileiros e que continuarão a ser uma tendência em 2025.
Em seguida, você poderá fazer sua própria comparação entre os prós e contras para decidir solicitar!
O que é o IOF ?
Este é o famoso Imposto sobre Operações Financeiras que faz muitos viajantes e compradores se desmotivarem em relação às transações internacionais.
Até 2022, quando você fazia uma compra internacional usando o cartão de crédito, por exemplo, era cobrado um IOF de 6,38% sobre o valor da compra, além do valor do produto em si. Apesar disso, através do Decreto nº 10.997/22, a governo tinha a intenção de reduzir gradativamente a alíquota do IOF sobre compras internacionais, até zerá-la finalmente em 2028.
No entanto, a cobrança de IOF teve uma reviravolta a partir do dia 23 de Maio/2025 com a decisão de aumentar a arrecadação do imposto. Agora, as compras no cartão de crédito, débito e até pré-pago serão tributadas em até 3,5%.
Cartões de crédito Porto Bank com IOF Zero(Porto Seguro)
Vantagens:
- No Programa de Relacionamento do Cartão de Crédito Porto Mastercard você pode transferir os seus pontos acumulados por passagens aéreas
- Amplas opções para transferência de pontos para programas de milhagem.
- Benefícios robustos de viagem, como concierge, seguro e salas VIP.
- Conversão mais competitiva, dependendo do cliente.
- Primeiro ano sem anuidade em qualquer categoria
Desvantagens:
- A anuidade varia de acordo com o cartão, assim como os pontos a cada dólar gasto.
Porque está no nosso ranking:
Desde maio de 2024 o Porto Seguro oferece IOF Zero em compras internacionais e mesmo com a alta do imposto, ainda se mantém como um dos poucos cartões que não transferiram o reajuste. No entanto, os clientes precisam ativar esse benefício através do aplicativo.
Cartão de crédito C6 Carbon
Vantagens:
- Conversão de pontos em milhas pelo programa Átomos com boa taxa de acúmulo (2,5 pontos por dólar).
- Taxa de conversão cambial mais competitiva.
- Benefícios Mastercard Black, como acesso a salas VIP e seguros de viagem.
- Cashback sobre todas as compras.
Desvantagens:
- Anuidade alta de 12x R$ 98, embora seja isenta com gastos elevados.
- Necessário comprovar renda mais alta para aprovação.
Porque está no nosso ranking:
O IOF do cartão C6 Carbon é de 3,50%, mas ainda que seja a porcentagem comum, ele tem vantagens extras para usar no exterior e um câmbio mais favorável.
Cartão de crédito XP Visa Infinite
Vantagens:
- Taxa de conversão de moeda vantajosa com a conta global.
- Benefícios Visa Infinite, como acesso a salas VIP e seguros de viagem.
Desvantagens:
- Sem programa direto de milhas (cashback precisa ser convertido em investimentos).
- Poucas parcerias externas para troca de recompensas.
- Depende de abertura de conta e investimentos para a solicitação.
Porque está no nosso ranking:
O XP Infinite é um bom cartão para comprar no exterior porque atrelado a conta americana da plataforma, não incide impostos brasileiros.
Por outro lado, o IOF para saques internacionais varia na conversão de acordo com o momento da transação, mas são bastante competitivas com outras opções de cartão internacional. Além disso, você pode ver as taxas em tempo real pelo app.
Cartão Santander Unlimited Visa Infinite/Mastercard Black
Vantagens:
- Entrada em salas VIP de vários aeroportos para o titular e convidados.
- Pontuação robusta (2,2 pontos por dólar no Mastercard e 2 pontos no Visa Infinite).
- Isenção de anuidade com investimentos ou gastos elevados.
Desvantagens:
- Exige alta renda para aprovação.
- Conversão cambial menos competitiva em comparação com outros cartões.
Porque está no nosso ranking:
Entre os cartões com foco no público de alta renda, este tem uma das melhores relação custo x benefício. O IOF dos cartões Santander se adequou ao reajuste do imposto, no entanto estes cartões têm uma excelente pontuação para abater direto da fatura e economizar nas compras feitas no exterior. No fim, é uma economia indireta com a taxa.
Cartão Nubank Ultravioleta
Vantagens:
- Cashback de 1% sobre todas as compras, com rendimento automático de 200% do CDI.
- Benefícios Mastercard Black, como seguros e acessos VIP.
- Sem anuidade para clientes com alta renda ou gastos mensais significativos.
Desvantagens:
- Programa de recompensas limitado em comparação com cartões premium.
- Não oferece acúmulo direto em milhas, o que pode ser uma desvantagem para viajantes frequentes.
Porque está no nosso ranking:
O IOF deste cartão também aumentou depois do reajuste de 1,1% para 3,5% depois de maio de 2025, mas por ser um cartão de categoria Black, ainda vale a pena fazer parte desta lista por ter um baixo custo de mensalidade (R$ 49). Além disso, se você tem um gasto a partir de 5 mil reais/mês não precisa pagar a taxa.
Quem já tem a conta digital Nubank com o cartão de crédito tradicional, tem boas chances de receber a versão Ultravioleta (sujeito a outras condições para a aprovação).
Cartão Nomad (Débito)
Se você quer apenas um cartão para adicionar saldo, sem se preocupar com fatura depois de suas viagens, saiba que a Nomad é a queridinha dos viajantes e mochileiros.
O IOF do cartão Nomad é de 3,5% tanto para compras, quanto para adquirir moeda estrangeira, além de uma taxa adicional de 4% sobre as transações. No entanto, ele vai te ajudar a manter as contas previsíveis porque considera a cotação comercial do dia.
Além disso, ele é um dos cartões com mais cobertura internacional, pois é aceito em 180 países.
Cartão Inter (Função débito da Global Account)
O Inter tem conta digital, cartão de crédito e outras funções no aplicativo que vão além das compras, mas para transações internacionais, o cartão na função débito chama a atenção!
Ele não tem cobrança de IOF nos gastos, apenas cobra 1,1% sobre o carregamento de saldo para a conta.
Além disso, o cliente pode realizar compras e saques em qualquer moeda, e a conversão fica por conta do câmbio da Mastercard.
A única desvantagem é que para solicitar o cartão físico, além de ter a conta digital tradicional, é obrigatório ter pelo menos US$50 de saldo.
Conclusão: Qual escolher ?
Todas as opções desta lista para comparar e escolher um cartão para comprar no exterior em 2025 são muito boas, mas aquele que vai ser mais vantajoso depende principalmente do seu perfil de consumo.
Se você faz viagens e compras internacionais esporádicas, provavelmente o cartão Nomad será melhor por não ter nenhum custo adicional associado. Os cartões de crédito, são ainda mais completos, mas você precisa considerar anuidade e se necessita ter uma faixa de gastos mínima para isenção.
Por fim, se você já tem uma relação com algum dos bancos, pode ser mais interessante maximizar o portfólio de produtos que você utiliza ao solicitar um cartão para comprar no exterior diretamente na instituição que você já tem conta.
